Anuidades Variáveis Investorpedia Forex

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Desative seu bloqueador de anúncios (ou atualize suas configurações para garantir que o javascript e os cookies estejam habilitados), para que possamos continuar fornecendo as notícias de mercado de primeira linha E dados que você espera de nós. Anuidades variáveis ​​com benefícios de vida Há um debate em curso no setor de serviços financeiros sobre a utilidade de anuidades variáveis ​​e o propósito que eles servem em um portfólio financeiro individual. Muitos acham que as anuidades variáveis ​​não são adequadas para a maioria dos investidores, especialmente porque os benefícios financeiros são muitas vezes corroídos por taxas e penalidades. No entanto, alguns recursos adicionados podem tornar uma renda variável adequada para certos investidores, dependendo do perfil financeiro dos investidores e do horizonte de aposentadoria. Neste artigo, analisamos o recurso de benefício vivo. Uma renda variável é um produto financeiro diferido que paga benefícios para o beneficiário durante um determinado número de anos e um benefício de morte para os beneficiários dos rentistas. O benefício pago ao avaliador geralmente é baseado nos pagamentos de compra e no desempenho dos investimentos subjacentes. Os investimentos subjacentes podem ser diversificados e reequilibrados. Que oferece ao investidor flexibilidade para monitorar e gerenciar seu portfólio. No entanto, um produto de anuidade variável pode estar sujeito a uma variedade de taxas, incluindo taxas de resgate se as retiradas forem feitas antes de certos períodos e taxas de mortalidade e risco de despesa. Também há despesas do fundo subjacente, taxas administrativas e encargos para recursos especiais que são adicionados à anuidade. (Para obter mais informações sobre as vantagens e desvantagens das anuidades variáveis, consulte Obtendo Toda a História em Anuidades Variáveis.) O recurso de benefício vivo geralmente é opcional e disponível ao custo de pagar taxas adicionais. No entanto, apesar do custo adicional, alguns consultores e consumidores financeiros sentem que vale a pena receber os benefícios garantidos fornecidos. Os benefícios vivos que o nome sugere são destinados a garantir o benefício prestado ao avaliador e, para esse fim, geralmente oferece proteção garantida do principal investimento, os pagamentos de rendas e / ou garante um rendimento mínimo durante um período específico para o beneficiário e beneficiário. (Para obter mais sobre os benefícios de vida, incluindo custos potencialmente inesperados, leia o custo das garantias de anuidade variável.) Oferta especial: Larry Kudlow pode provocar Gary Shilling sobre ser grosseiro, mas Gary estava certo O mercado imobiliário caiu, os bancos passaram e agora o governo Está aqui para salvar o dia. Acho que os problemas passaram. Pense novamente antes de investir. Clique aqui para obter informações sobre Gary Shillings Insight Bear Market Toolkit. Existem vários tipos de recursos de benefícios de vida, incluindo o seguinte: Benefício de acumulação mínima garantida (GMAB) O GMAB garante que o valor da anuidade não cairá abaixo do valor do investimento principal, que é referido como acumulação. Independentemente do desempenho do mercado dos investimentos subjacentes. Claro, as retiradas não são tidas em conta nesta garantia, pois reduzirão a quantidade de principal. Para ser elegível para esta garantia, o contrato geralmente inclui uma estipulação que exige que o investimento principal seja mantido por um período mínimo, sem retiradas ocorridas durante esse período. Benefício de Retirada Mínimo Garantido (GMWB) O benefício vivo do GMWB geralmente fornece uma garantia de que o avaliador receberá um valor declarado através de retiradas da anuidade. No mínimo, as retiradas totais agregadas não serão inferiores ao valor principal investido, mas podem ser mais que esse montante. Geralmente, a garantia abrange um pagamento mínimo do capital durante um período fixo ou durante a vida do rente e do beneficiário, com os pagamentos que continuam ao beneficiário dos rentistas após a morte do pensionista. Benefício Garantido de Renda Mínima (GMIB) De acordo com o recurso GMIB, o avalista possui uma taxa mínima de retorno sobre o principal, independentemente do desempenho do mercado dos investimentos subjacentes. Com base no retorno, o avalista possui montantes de pagamento de anuidade mínimos garantidos, que podem ser mais do que projetados se o desempenho do mercado dos investimentos produzir uma taxa de retorno superior à taxa de retorno mínima garantida. Normalmente, o montante principal é necessário para permanecer intacto por um número mínimo de anos para que o avaliante seja elegível para este benefício. O nome real usado para rotular esses benefícios pode diferir entre as instituições financeiras, e as disposições específicas dos produtos também podem variar. Como tal, os investidores devem rever as características dos produtos em que eles estão interessados ​​para determinar se eles incluem os benefícios que eles desejam. Embora os benefícios garantidos sejam muitas vezes os recursos mais atractivos dessas anuidades fixas, ainda não oferece uma solução única, e a adequação dependerá das necessidades dos investidores e do perfil financeiro. (Para obter mais informações sobre os aspectos técnicos dos benefícios de vida, consulte Benefícios variáveis ​​de anuidade: o que a impressão fina não o informará.) Oferta especial: Jim Stack detectou grandes acidentes de trem de mercado com antecedência, como o acidente de 1987 e o estouro de 2000 da bolha de tecnologia , E ele moveu seus leitores para segurança e lucros. Clique aqui para o portfólio de modelos resistentes aos ursos da Stacks na InvesTech Research. Benefícios vivos versus carteiras tradicionais Investir em um portfólio tradicional que permite investimentos diretos em ações, títulos e fundos mútuos oferece mais flexibilidade do que investir em uma anuidade. No entanto, os riscos de investimento podem ser temperados ou mesmo eliminados com uma anuidade variável que inclui um recurso GMIB. Além disso, o recurso de benefício vivo pode ajudar a proporcionar tranquilidade através da renda garantida para indivíduos sem tolerância ao risco devido a fatores como ativos limitados em seu ovo de aposentadoria. Um curto horizonte de aposentadoria ou apenas uma extrema cautela sobre a perda de valor de mercado em investimentos. (Saiba quanta volatilidade você pode suportar em Personalizar a Tolerância ao Risco.) Por outro lado, investir em uma renda variável permite um controle limitado quando a renda recebe renda e o valor da receita recebida. Uma vez que o valor do rendimento e o período da anuidade são determinados, o roupão é geralmente bloqueado no valor e no cronograma da receita, exceto quando o montante diminui ou aumenta devido ao desempenho do mercado. Um portfólio de investimento tradicional permite mais flexibilidade, pois o proprietário pode retirar qualquer valor ou porcentagem com base na necessidade financeira ou desejar no momento da retirada. Com muitos investidores percebendo que suas carteiras de aposentadoria perdem valor de mercado significativo, uma renda variável com uma característica de benefício vivo pode ser uma boa solução para proteger os ovos de aposentadoria. Claro, os profissionais devem ser considerados junto com os contras. Por exemplo, deve ser dada consideração à expectativa de vida do avaliador, a fim de determinar se o avaliador provavelmente aproveitará os benefícios vivos. Para alguém com uma doença debilitante e uma curta expectativa de vida, uma renda variável, inclusive uma com um benefício vivo, pode não ser uma boa adição ao portfólio de aposentadoria individual. (Saiba como as anuidades podem protegê-lo contra o risco de longevidade em Anuidades protegidas contra a inflação: Parte de um plano financeiro sólido.) Uma das opiniões negativas sobre anuidades é que eles são freqüentemente empurrados para investidores inadequados por causa da alta comissão que o conselheiro de investimentos geralmente Recebe por vender o produto. Este não é sempre o caso, no entanto, como muitos consultores financeiros trabalham com os clientes para garantir que recebam produtos adequados aos seus perfis financeiros e de aposentadoria. (Saiba como escolher um profissional que atenda às suas necessidades em Find The Right Financial Adviser.) Além disso, os investidores podem optar por comprar esses produtos diretamente de emissores que não recebem uma comissão da venda. Em muitos casos, serviços adicionais e atendimento ao cliente são fornecidos em troca da comissão. Dito isto, se não houver benefícios adicionais, então pode fazer sentido comprar o produto de um fornecedor de autoatendimento. Como tal, os investidores devem pedir a si mesmos ou aos seus consultores de investimento o que é recebido em troca da comissão (Leia mais na corretora de serviços completos ou DIY) Um fator determinante chave que afeta a escolha entre uma renda e um portfólio tradicional é que os indivíduos precisam para Renda garantida. Para alguém com pouca ou nenhuma tolerância ao risco ou recursos financeiros limitados, uma anuidade pode fornecer o fluxo de renda garantida necessário. A determinação da adequação não pode ser enfatizada demais e geralmente não se baseia apenas no tamanho de um ovo de ninho de indivíduos e no horizonte de aposentadoria. Emparelhar produtos inadequados com investidores é um dos piores erros que podem ser feitos com o planejamento financeiro. Para muitos desses indivíduos, essa decisão de investimento é o último passo no caminho da aposentadoria, e muitas vezes os erros não podem ser corrigidos sem custar-lhes grandes montantes. Independentemente de quão bom um produto pareça ser, não será ideal para cada investidor, e deve ser tomado um cuidado especial para assegurar que o investidor não só entenda os benefícios e características do produto, mas também esteja ciente de como ele se compara Para outros produtos financeiros. Este artigo é da Investopedia, o maior site da Web dedicado à educação financeira. Clique aqui para obter mais artigos educativos da Investopedia. Os comentários estão desativados para esta publicação.